ingénierie patrimoniale

Ingénierie Patrimoniale : au coeur du dispositif d'accompagnement des clients

Ingénierie Patrimoniale

Le contexte fiscal a beaucoup évolué depuis plusieurs années et bénéficier de conseils d'experts est devenu une nécessité pour bien gérer votre patrimoine.
Ainsi, BNP Paribas Banque Privée place l'Ingénierie Patrimoniale au coeur du dispositif d'accompagnement de ses clients.

Découvrir les avantages

L'Ingénierie patrimoniale, une démarche transversale au service des clients BNP Paribas Banque Privée

En France, les cinquante ingénieurs patrimoniaux de la banque privée de BNP Paribas sont répartis sur l'ensemble du territoire couvert par le réseau de la banque privée. Parmi eux, 30 opèrent directement en région et 20 interviennent depuis le siège parisien de la banque privée.

Ces experts en droit fiscal et patrimonial (dont certains sont d'anciens avocats ou notaires) exercent leur mission aux côtés des banquiers privés.

Chez BNP Paribas Banque Privée, cette équipe intervient pour que tous les clients de la banque bénéficient de cette approche transverse structurante pour gérer leur patrimoine par :

  • l'accompagnement direct des clients présentant une problématique complexe au plan juridique et/ou fiscal ;
  • l'animation et la formation des banquiers privés sur ce sujet d'expertise ;
  • la participation active à la rédaction de supports d'information clients : la lettre Patrimoniale Banque Privée, la lettre Gestion de Fortune et la rubrique Patrimoine et Fiscalité du e-magazine LeCercleWealth.

L'ingénierie patrimoniale, une approche sur-mesure pour les problématiques complexes

Lorsque votre situation patrimoniale le requiert, votre banquier privé peut faire appel à un ingénieur patrimonial de BNP Paribas Banque Privée.

Reposant sur une approche globale du patrimoine, la mission de l'ingénieur patrimonial suit un cheminement spécifique dont l'objet est de vous conduire à élaborer de manière éclairée votre stratégie patrimoniale.

  1. Conduire un entretien de découverte : l'ingénieur patrimonial approfondit avec vous les questions abordées par votre banquier privé : une connaissance détaillée de votre situation personnelle, patrimoniale et professionnelle étant nécessaire à sa démarche ;
  2. Définir et hiérarchiser vos objectifs : développer votre patrimoine, le transmettre, dégager un complément de revenus au moment de la retraite, maîtriser la fiscalité de la cession de votre entreprise... L'ingénieur patrimonial peut vous aider à préciser vos besoins et priorités ;
  3. Formuler des préconisations : après étude de votre situation et de vos objectifs, l'ingénieur patrimonial vous fait part de son analyse. Cet audit patrimonial fera l'objet d'échanges avec vos conseils habituels (avocat, notaire, expert-comptable) avec qui un travail en collaboration est privilégié ;
  4. Suivre votre situation : après la mise en place des solutions, l'ingénieur patrimonial effectue un suivi afin de veiller à ce que les solutions appliquées demeurent adaptées dans le temps à vos besoins et préoccupations.

Nos spécificités d'ingénierie patrimoniale :

  • Une équipe structurée et indépendante au service de nos clients ;
  • Des experts répartis sur tout le territoire et accessibles y compris par visioconférence ;
  • La recherche d'un travail en collaboration entre vous, l'ingénieur patrimonial et vos conseils habituels.

L'Ingénierie patrimoniale, un atout au service des banquiers privés de BNP Paribas

Votre banquier privé est présent au quotidien dans la mise en oeuvre de votre stratégie patrimoniale.

L'équipe d'Ingénierie Patrimoniale de BNP Paribas Banque Privée l'informe des dernières évolutions, et de l'impact de ces changements sur votre patrimoine.

Ainsi, les ingénieurs patrimoniaux conçoivent des outils mis à la disposition de votre banquier privé qui contribuent à sa formation régulière en matière juridique et fiscale et l'accompagnent dans la validation de procédures dédiées à un des sujets complexes.

Nos spécificités :

  • Une approche systématique : tous les banquiers privés sont formés sur ces sujets ;
  • Une approche homogène sur le territoire : des procédures harmonisées ;
  • Une équipe de 20 ingénieurs patrimoniaux au siège de BNP Paribas Banque Privée, en soutien des banquiers privés pour les questions juridiques et fiscales.

En complément

1Le témoignage de Lila Vaisson-Béthune, Directrice de l'Ingénierie Patrimoniale

Témoignage de Lila Vaisson-Béthune

2associer une donation à la souscription d'un contrat d'assurance-vie : une solution sur-mesure pour accompagner vos enfants et petits-enfants

BNP Paribas Banque Privée a mis en place deux contrats d'assurance-vie qui constituent une formule d'épargne adaptée pour recevoir les fonds donnés à un mineur ou un jeune majeur, afin d'appréhender les besoins futurs de vos enfants ou petits-enfants.

3anticiper un besoin d'assistance grâce au mandat de protection future

Le mandat de protection future permet à une personne d'attribuer à un tiers de confiance le pouvoir de gérer ses intérêts personnels et patrimoniaux dans l'hypothèse où elle deviendrait vulnérable. Ce mandat est plus efficace qu'une simple procuration et plus souple que la tutelle.
BNP Paribas accompagne ses clients lors de la mise en place de ce mandat en adressant notamment à votre notaire des exemples de clauses relatives aux produits bancaires et d'assurance.

4Accompagner les clients dans la transmission de leur entreprise

Chaque transmission d'entreprise doit être étudiée de manière individualisée car les objectifs du dirigeant actionnaire sont variés. Ainsi, BNP Paribas Banque Privée a été en mesure d'apporter des solutions à des demandes spécifiques comme transmettre l'entreprise à un seul enfant tout en assurant une égalité entre tous les enfants, assurer la sortie de certains actifs préalablement à la cession d'entreprise, voire remercier un cadre dirigeant en lui transmettant une partie du capitaL

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