Produits de diversification

Des solutions d’investissements flexibles adaptés à vos besoins pour dynamiser votre patrimoine

Pierre papier - SCPI

Qu’est-ce qu’une SCPI ?

Une SCPI (Société Civile de Placement Immobilier), également appelée « Pierre Papier », permet d’investir indirectement dans l’immobilier. Vous achetez des parts de SCPI et devenez associé d’une société dont l’activité est d’acquérir un patrimoine immobilier afin de le louer. En contrepartie de frais de gestion, vous percevez les revenus issus de la location des immeubles de la SCPI au prorata du nombre de parts détenues. Le capital et les revenus ne sont toutefois pas garantis.

La SCPI permet également de profiter des opportunités de l’immobilier d’entreprise (bureaux, commerces, plateformes logistiques, entrepôts, locaux d’activité…), difficilement accessibles en direct pour un particulier.

Caractéristiques

  • Un accès à partir de quelques centaines d’euros
  • Peut être accessible en comptes titre et pour certaines en contrat d’assurance vie, de capitalisation et d’épargne retraite.
  • Un horizon de placement recommandé de 10 ans minimum
  • Des revenus trimestriels et une plus-value potentiels. Le capital et les revenus ne sont pas garantis
  • La rentabilité d’un placement en parts de SCPI dépend :
    • du versement des éventuels dividendes qui peuvent évoluer à la hausse comme à la baisse en fonction du niveau des loyers et des conditions d’occupation des immeubles (pouvant évoluer de manière aléatoire, sur la durée totale du placement, en fonction de la conjoncture économique et immobilière) ;
    • des plus ou moins-values immobilières réalisées par la SCPI et et du capital à percevoir en cas de vente des parts ou de la liquidation de la SCPI. Ce dernier montant dépendra du prix de cession du patrimoine immobilier détenu par la SCPI et de l'évolution du marché de l'immobilier sur la durée de conservation des parts.
  • Un risque mutualisé sur plusieurs immeubles, locataires et zones géographiques
  • Aucune contrainte de gestion, celle-ci étant assurée par la société de gestion
  • La possibilité d’acheter les parts de SCPI à crédit afin de déduire les intérêts d’emprunt de vos revenus fonciers et réduire votre fiscalité.
    Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités d'emprunt avant de vous engager.
    Si le rendement est insuffisant pour rembourser l'emprunt ou en cas de baisse du prix de la vente des parts, la différence est à la charge de l'investisseur.
  • La possibilité de demander à tout moment un rachat partiel ou total de ses parts, la vente ne pouvant toutefois se faire que s'il y a un acheteur.
    Les conditions de cession des parts sont régies par les statuts de la SCPI. Le rachat des parts n'est pas garanti.

Pour une information complète sur les risques, l'investisseur doit se référer aux documents réglementaires de la SCPI.

Pourquoi investir dans les SCPI ?

  • Vous souhaitez diversifier votre épargne
    La SCPI vous permet d’orienter une partie de votre épargne dans l’immobilier, en actifs réels, et vous offre notamment la possibilité d’accéder à l’immobilier d’entreprise (bureaux, commerces…). Vous pouvez diversifier votre épargne en SCPI, en choisissant des SCPI du marché secondaire ou des SCPI investies sur des marchés immobiliers paneuropéens par exemple.
  • Vous souhaitez un complément de revenu ou de retraite
    En étant associé d’une SCPI vous percevez des revenus potentiels périodiques, correspondant aux loyers des immeubles, au prorata du nombre de parts que vous détenez. Un investissement dans une SCPI comporte un risque de perte en capital et le montant du capital investi ainsi que ces revenus ne sont pas garantis.
  • Vous souhaitez transmettre un patrimoine
    Les parts de SCPI sont transmissibles par donation en pleine propriété ou par démembrement, et sont divisibles entre vos héritiers.
  • Vous pouvez optimiser votre fiscalité
    Vous pouvez investir dans ce cas dans une SCPI en démembrement temporaire ou dans des SCPI fiscales (Pinel, Déficit foncier, Malraux…).

Investir dans l’immobilier, une composante incontournable de votre patrimoine.

L’immobilier vous permet de vous constituer un patrimoine durable, transmissible et pouvant se valoriser avec le temps. Il offre des revenus tirés des actifs réels et une faible corrélation aux autres classes d’actifs.

Vous pouvez optimiser le couple rendement/risque de votre portefeuille immobilier grâce à la diversification :

Vous pouvez investir dans :

  • l’immobilier direct (vous achetez un bien immobilier via un partenaire sélectionné)
  • l’immobilier indirect

Dans ce cas vous pouvez acheter au sein d’un portefeuille-titres et/ou d’un contrat d’assurance-vie, des parts de sociétés ou de fonds, pour lesquels une société de gestion prend en charge la totalité de la gestion locative, la sélection des biens à acquérir, l’entretien et la cession des biens.

La pierre papier vous permet d’orienter une partie de votre épargne dans l’immobilier, et vous offre notamment la possibilité d’accéder à différents marchés immobiliers (bureaux, commerces, résidentiel, hôtel, santé, logistique) en France et/ou à l’étranger.

Certains investissements immobiliers directs et/ou indirects peuvent vous permettre de bénéficier d’avantages fiscaux : Déficit foncier, Malraux, Monuments historiques… Ces avantages fiscaux ne doivent toutefois pas être la seule raison de votre investissement. Le traitement fiscal dépend de votre situation personnelle et peut évoluer dans le temps.

Tarifs et conditions

Consultez nos tarifs et conditions valables au 1 er janvier 2023. Vous y trouverez les Conditions et Tarifs des services de la Banque Privée et également les tarifs des services traditionnels de la banque.

Consulter les tarifs et conditions

Avertissement  : Cette page ne doit pas être considérée comme une sollicitation, un conseil en investissement, une recommandation ou une offre de souscrire ou de conclure une quelconque opération sur ces instruments financiers et n’emporte aucun engagement contractuel de la part de BNP Paribas.
Les investisseurs potentiels doivent comprendre les risques, les avantages et inconvénients liés à un investissement et doivent prendre une décision d’investissement seulement après avoir examiné attentivement, avec si nécessaire leurs propres conseils juridiques, financiers, fiscaux, comptables ou tout autre professionnel, la documentation réglementaire, et la compatibilité d’un investissement dans ces instruments au regard de leur propre situation financière, et ne s’en remettent pas pour cela à une entité du Groupe BNP Paribas.
L’investissement dans les produits financiers comporte des risques et notamment un risque de perte en capital, partielle ou totale, risque que l’investisseur accepte en cas d’investissement et qu'il doit être financièrement en mesure de supporter. Au regard de ces risques, tout investisseur potentiel doit disposer des connaissances et de l’expérience nécessaires pour évaluer les caractéristiques et les risques liés à chaque opération.
L’investissement dans les produits financiers comporte des risques et notamment un risque de perte en capital, partielle ou totale, risque que l’investisseur accepte en cas d’investissement et qu'il doit être financièrement en mesure de supporter. Au regard de ces risques, tout investisseur potentiel doit disposer des connaissances et de l’expérience nécessaires pour évaluer les caractéristiques et les risques liés à chaque opération.
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps : les investissements sont soumis aux fluctuations des marchés, et peuvent par conséquent varier à la baisse comme à la hausse.

La SCPI est exposée à un risque lié aux revenus. Les revenus de la SCPI proviennent essentiellement des loyers encaissés et ne sont en conséquence pas garantis. La SCPI est exposée à un risque de liquidité. Ce placement est considéré comme peu liquide. La société de gestion ne peut garantir ni le retrait, ni la vente des parts, ni leur remboursement. Le capital et le rendement dépendent des conditions des marchés immobiliers. La somme récupérée au moment du rachat pourra être inférieure à celle investie, en cas de baisse de la valeur des actifs de la SCPI sur la durée du placement. La société de gestion ne garantit ni le capital ni le rendement. La liquidité des SCPI de déficit foncier est très limitée. L’avantage fiscal, composante importante de la rentabilité du placement, ne peut être transmis, si bien que les possibilités de vente des parts seront réduites, sauf à des prix très décotés.

Des actualités sur-mesure

Pour vous permettre d’être informé sur une large variété de thématiques et actualités de la Banque Privée

Notre service téléphonique exclusif est à votre disposition, du lundi au vendredi de 8h à 20h et le samedi de 8h à 18h, hors jours fériés.

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