Nos solutions financières

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Assurance vie, contrat de capitalisation et de retraite

Qu’est-ce que l’assurance vie?

L’assurance vie est un contrat, conclu auprès d’une compagnie d’assurance, qui vous permet d’épargner pour réaliser différents projets dans un cadre fiscal spécifique.

Le contrat de capitalisation est, en complément du contrat d'assurance vie, un outil qui peut aussi répondre à certains objectifs patrimoniaux.

Caractéristiques

Une solution pertinente sur plusieurs aspects :
- Sur l'aspect juridique : elle demeure un outil de transmission à privilégier en permettant la désignation d’une (ou plusieurs) personne(s) en tant que bénéficiaire(s).
- Sur l'aspect fiscal : elle permet de bénéficier d’une fiscalité avantageuse, notamment en cas de rachat et en cas de décès.
- Sur l'aspect financier : vous accédez à des unités de compte ou au Fonds en euros selon votre horizon de placement et vos préférences en matière de risque.
Le contrat de capitalisation, une autre solution d'épargne :

Le contrat de capitalisation est, en complément du contrat d'assurance vie, un outil qui peut aussi répondre à certains objectifs patrimoniaux.
Une offre large et innovante de supports d'investissements :

Pour vous aider à atteindre vos objectifs patrimoniaux, BNP Paribas Banque Privée vous propose un univers d'investissement très large au sein de contrats d'assurance vie ou de capitalisation.
- Des unités de compte, parts d'Organismes de Placement Commun (OPC investis en actions, obligations, immobilier ou parts de sociétés immobilières) et des produits structurés.
  
  Les montants investis sur les supports en unités de compte ne sont pas garantis mais sont sujets à des fluctuations à la hausse comme à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers et/ou immobiliers. Les supports en unités de compte présentent donc un risque de perte en capital pouvant être partielle ou totale.
  L’assureur ne s’engage que sur le nombre d’unités de compte mais pas sur leur valeur.
- Le Fonds en euros, offrant une garantie de capital à tout moment.

Pourquoi investir dans l’assurance vie ?

Vous souhaitez valoriser un capital, vous procurer des revenus complémentaires ou encore préparer la transmission de votre patrimoine tout en profitant d'un cadre juridique et fiscal particulièrement favorable à votre situation, à vos projets et à votre sensibilité au risque.

L'assurance vie est une des solutions patrimoniales qui s'offrent à vous.

Dans une approche patrimoniale globale, votre banquier privé saura vous orienter vers les contrats d'assurance vie les mieux adaptés à votre situation et à vos projets.

Votre offre BNP Paribas Banque Privée

Communication à caractère publicitaire
Mise à jour Octobre 2020

Un contrat d'assurance vie dédié aux clients banque privée

BNP Paribas Multiplacements Privilège réunit 4 atouts majeurs :

Une épargne qui reste disponible à tout moment (sous réserve de l'accord du bénéficiaire acceptant le cas échéant).
Une large gamme d’unités de compte actualisée tous les mois (plus de 500 OPC de sociétés de gestion sélectionnées par nos soins) complétée par des offres ponctuelles (titres vifs, parts de Société Civile Immobilière, certificats, etc…).
Une gestion financière par nos spécialistes en Gestion sous Mandat, avec l'appui de votre banquier privé dans le cadre d'une Gestion Conseillée.
Une garantie décès complémentaire incluse (soumise à condition) qui vous permet d'investir sur les marchés financiers sans remettre en cause la protection financière de vos proches.

Nous portons votre attention sur les caractéristiques suivantes :

Le contrat est réservé aux clients Banque Privée.
Le versement minimum est de 20 000€.
Le contrat n'est pas éligible aux non-résidents fiscaux français.
La garantie décès complémentaire est soumise à conditions. En effet, en cas de décès avant le 31 décembre de l’année du 80e anniversaire, la garantie couvre les moins-values au prorata et dans la limite de 1M€ de versements nets de frais et de rachats. Cette garantie ne s'applique plus après le 80e anniversaire de l'adhérent.

Les montants investis sur les supports en unités de compte ne sont pas garantis mais sont sujets à des fluctuations à la hausse comme à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers et/ou immobiliers. Les supports en unités de compte présentent donc un risque de perte en capital pouvant être partielle ou totale. L’assureur ne s’engage que sur le nombre d’unités de compte mais pas sur leur valeur.

BNP Paribas Multiplacements Privilège - Label Excellence 2021

Communication à caractère publicitaire
Mise à jour Octobre 2020

Un placement innovant pour optimiser vos investissements en unités de compte

Une solution exclusive et innovante alliant flexibilité et personnalisation, déclinée en contrat assurance vie avec BNP Paribas Multiplacements Opportunités et en contrat de capitalisation avec BNP Paribas Multiciel Opportunités.

Destinés à des investisseurs ayant une bonne connaissance des marchés financiers et acceptant le niveau de risque lié à des investissements majoritairement en actions, ces contrats réunissent 2 atouts majeurs en Gestion Accompagnée et en Gestion Déléguée :

Une grande rapidité d’exécution sur les marchés financiers.
Un accès à une très grande diversité de supports financiers notamment à une gamme de titres vifs actions.
Un accès direct à un expert dédié des marchés financiers.

Nous portons votre attention sur les caractéristiques suivantes :

Ces contrats sont réservés aux clients Banque Privée.
Le versement minimum est de 300 000€.
Ces contrats ne sont pas éligibles aux non-résidents fiscaux français.

Des frais sont prélevés (frais sur versement, frais d'arbitrage, frais de gestion), selon les conditions définies dans les dispositions contractuelles des contrats.

Les montants investis sur les supports en unités de compte ne sont pas garantis mais sont sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers et/ ou immobiliers. Les supports en unités de compte présentent donc un risque de perte en capital pouvant être partielle ou totale. L’assureur ne s’engage que sur le nombre d’unités de compte mais pas sur leur valeur.

Communication à caractère publicitaire
Mise à jour Juillet 2021

Le plan d’epargne retraite de Banque Privée

Ce contrat développé par BNP Paribas CARDIF vous permet de préparer votre retraite tout en bénéficiant d’un avantage fiscal immédiat : vos versements sont déductibles fiscalement de vos revenus imposables dans les limites de plafonds actualisés chaque année.

Selon votre profil financier et votre profil de risque, deux modes de gestion vous sont proposés :

La Gestion pilotée : la Gestion pilotée est un mode d’allocation par défaut de l’épargne-retraite permettant de réduire progressivement les risques financiers à l’approche de l’âge probable de départ à la retraite.
La Gestion libre : vous avez la possibilité de déroger au mode de Gestion Pilotée et opter pour la Gestion Libre. Vous aurez alors accès au Fonds en euros de BNP Paribas CARDIF et à une large gamme d'unités de compte actualisée tous les mois (plus de 500 Organismes de Placement Collectifs (OPC) sélectionnés au sein des meilleures sociétés de gestion) complétée par des offres ponctuelles comme des parts de Sociétés Civiles de Placement Immobilier, etc…

Si vous retenez la Gestion Libre, vous pourrez opter pour la Gestion Conseillée Banque Privée France : vous serez alors guidé par votre Banquier Privé qui dispose des compétences et outils nécessaires pour vous proposer les investissements les mieux adaptés à vos exigences en fonction de votre profil financier et de votre profil de risque.

Avant la retraite, votre épargne n’est pas disponible, sauf quelques cas de déblocages anticipés*. A compter de la liquidation de votre retraite, ou de l’âge légal de départ à la retraite (62 ans aujourd’hui), vous pourrez librement disposer de votre épargne retraite, sous forme de capital (sortie fractionnée ou totale) et/ou de rente viagère. Les sorties (en capital ou en rente) sont soumises à imposition.

Des frais sont prélevés (frais sur versement, frais d'arbitrage, frais de gestion), selon les conditions définies dans les dispositions contractuelles des contrats.

* achat de la résidence principale de l’adhérent ; décès du conjoint ou du partenaire lié par PACS de l’adhérent ; invalidité de l’adhérent, de ses enfants, de son conjoint ou de son partenaire lié par PACS ; surendettement ; expiration des droits de l’adhérent à l’assurance chômage ; cessation d’activité non salariée à la suite d’un jugement de liquidation judiciaire.

Award Top PER - Grand prix du jury - argent

Award Top PER - Meilleure innovation - or

Communication à caractère publicitaire
Mise à jour Octobre 2020

Un contrat d'assurance-vie pour les enfants ou petits enfants des clients Banque Privée

Une solution de transmission pour vos enfants ou petits-enfants afin de les aider à concrétiser, demain, leurs projets d’avenir en toute sérénité.

BNP Paribas Multiplacements Privilège Donation réunit 3 atouts majeurs :

La possibilité de transmettre dès aujourd’hui un capital à vos enfants ou petits-enfants tout en conservant la maîtrise des investissements réalisés au sein du contrat d’assurance vie : grâce à la signature d’un pacte adjoint, vous définissez l’âge à partir duquel vos enfants et/ou petits enfants pourront disposer de leur contrat librement.
Une large gamme d'unités de compte actualisée tous les mois (plus de 500 Organismes de Placement Collectif (OPC) sélectionnés au sein des meilleures sociétés de gestion) complétée par des offres ponctuelles (parts de Sociétés Civiles Immobilières, certificats, etc)
Une gestion financière pilotée par nos spécialistes en Gestion sous Mandat ou avec l'appui de votre banquier privé dans le cadre d'une Gestion Conseillée.

Nous portons votre attention sur les caractéristiques suivantes :

Le contrat est réservé aux clients Banque Privée.
Le versement initial minimum est de 20 000€.
Le contrat n’est pas éligible aux non-résidents français.

Des frais sont prélevés (frais sur versement, frais d'arbitrage, frais de gestion), selon les conditions définies dans les dispositions contractuelles des contrats.

Avertissement : Les informations contenues dans la bibliothèque patrimoniale sont fournies à titre purement informatif et documentaire et prennent en compte l'état du droit existant au jour de leur publication. Elles peuvent faire l’objet de modifications en fonction des évolutions législatives et réglementaires. Elles ne prétendent pas à l’exhaustivité et ne doivent pas déterminer à elles seules l’opportunité de réaliser une opération patrimoniale. Seule l'analyse de votre situation patrimoniale personnelle peut vous permettre de prendre une décision éclairée. Les contenus de la bibliothèque ne sauraient être considérés comme représentant un conseil juridique et/ou fiscal.

Assurance vie et succession

De la déclaration de décès au versement du capital, découvrez pas à pas les différentes étapes de la succession pour le bénéficiaire d'une assurance vie

Consultez le site Assurance vie de Cardif

BNP Paribas

SA au capital de 2 499 597 122 euros - Siège social : 16, boulevard des Italiens - 75009 PARIS. Immatriculée sous le n°662 042 449 RCS PARIS - Identifiant CE FR76 662 042 449 - ORIAS n°07 022 735.

Cardif Assurance Vie

SA au capital de 719 167 488 € - R.C.S. Paris 732 028 154 - Entreprise régie par le Code des assurances. Siège social : 1, boulevard Haussmann 75009 Paris - Bureaux : 8, rue du Port, 92728 Nanterre Cedex - France Tél. 01 41 42 83 00.

Tarifs et conditions

Consultez nos tarifs et conditions valables au 1 ^er janvier 2023. Vous y trouverez les Conditions et Tarifs des services de la Banque Privée et également les tarifs des services traditionnels de la banque.

Consulter les tarifs et conditions

Pour en savoir plus concernant les frais, nous vous invitons à consulter les tableaux récapitulatifs des principaux frais associés à nos offres :

Cardif Assurance Vie : Tableau synthétique des frais
AXA France Vie : Contrat d'assurance vie
Generali Vie France : Tableaux de frais de nos contrats d'épargne retraite et d'assurance vie
AG2R La Mondiale : Documents d'informations clés des produits/supports
Generali Lux : Frais des produits Generali Espace Lux France

Avertissement : cette page ne doit pas être considérée comme un conseil en investissement et elle n’emporte aucun engagement contractuel de la part de BNP Paribas
Les Investisseurs potentiels doivent comprendre les risques, les avantages et inconvénients liés à un investissement et doivent prendre une décision d’investissement seulement après avoir examiné attentivement, avec leur banquier privé, et si nécessaire, avec leurs propres conseils juridiques, financiers, fiscaux, comptables ou tout autre professionnel, la documentation règlementaire, et la compatibilité d’un investissement dans ces instruments au regard de leur propre situation financière.
L’investissement dans les produits financiers comporte des risques et notamment un risque de perte en capital, partielle ou totale, risque que vous acceptez en cas d'investissement et que vous devez être financièrement en mesure de supporter. Au regard de ces risques, tout Investisseur potentiel doit disposer des connaissances et de l’expérience nécessaires pour évaluer les caractéristiques et les risques liés à chaque opération.
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps.